얼마 전 갑자기 돈이 급하게 필요했던 적이 있었어요.
현금도 부족하고 마땅한 대출도 어렵다 보니
“퇴직금으로 대출이 가능하다”는 얘기를 듣고 찾아보기 시작했는데요,
결론부터 말하면 퇴직금 자체로는 대출이 거의 불가능하고,
**퇴직연금(IRP나 DC형)**이 있다면 일부 금융기관에서 담보대출이 가능합니다.
제가 직접 알아보고 정리한 내용을 공유합니다.
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✅ 퇴직금 담보대출? 실제로는 “퇴직연금 담보대출”입니다
회사에 적립돼 있는 퇴직금은 법적으로 개인 자산이지만,
금융기관 입장에서는 그걸 회수하거나 담보로 잡을 방법이 없어서 사실상 담보대출이 불가능하다고 보시면 됩니다.
다만, 퇴직연금 계좌를 가지고 있다면 얘기가 달라집니다.
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✅ 퇴직연금(IRP, DC형) 담보대출 가능한 곳
2025년 현재, 퇴직연금 적립금을 담보로 대출해주는 곳은
NH농협은행이 유일합니다. (직접 전화로도 확인했어요.)
상품 요약
•대상: IRP 또는 DC형 퇴직연금 계좌 보유자
•한도: 적립금의 최대 50%, 최대 5,000만 원까지
•금리: 4%대 초반 수준 (2025년 기준)
•조건: 연금가입자 본인만 가능, 온라인 신청 가능
👉 본인이 IRP 계좌를 가지고 있고, 일정 금액 이상 적립돼 있다면 자금이 급할 때 유용하게 쓸 수 있어요.
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✅ 대출 신청 시 필요한 서류
농협은행 기준으로는 다음과 같습니다:
•본인 신분증
•IRP 또는 DC형 퇴직연금 계좌
•인터넷뱅킹이나 모바일앱에서 바로 신청 가능
심사도 비교적 간단하고, 승인되면 일반 대출처럼 계좌로 입금된다고 하더라고요.
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⚠️ 주의할 점
•퇴직연금이 담보로 잡히는 동안, 해당 금액은 운용이 제한될 수 있어요.
•대출을 받은 후 IRP를 중도해지하거나 연금수령 전 전환하면 대출이 회수되거나 제약이 생길 수 있습니다.
•회사 적립 퇴직금 자체는 담보 불가하다는 점, 꼭 기억하셔야 해요.
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